核心问题不在于你现在的贷款利率是多少。关键在LRP以后会怎么走。看跌的选LRP浮动，看涨的选固定。看跌看涨其实谁也没谱，那看目前的贷款利率你能承受，就固定；你觉得你的贷款利率太高了，那就赌一把LRP跌喽，不过万一赌输了，你利率就更高了。目前转LRP浮动的话以4.8来计算转换，再跌相比4.8能跌到哪去呢。反正就是博弈LRP4.8，自己想吧
你当前实际贷款利率4.85%已经比较低了，能按照这个利率贷款都是比较划算的。
实际贷款利率4.85%相当于原先基准贷款利率4.90%还低了0.05%，比当前LPR利率4.75 %高了0.1%，所以说能在基准利率附近贷款得就没有必要转了，珍惜这个低利率。
按照当前这个利率没有必要转换LPR利率了。
1、这个利率已经算很低了。这个利率比基准利率还低了，基准利率是4.9%，相当于在基准利率上打了9.9折。相对来说，这个利率算是较低水平了，相比我的6.125的利率算是非常低了。我的是在基准利率上上浮了25%，你的利率已经低于市场水平。
2、并不是说转换成LPR利率还贷就会马上减少，目前LPR5年期以上报价为4.75%，转换成LPR则是4.75%+0.1%=4.85%，利率还是维持一致，并不是马上下调。未来只有LPR在此下调房贷才会跟着下调。
3、我认为未来LPR下调点位不会和4.85%有太大差距，并且不是百分百的下降。从长远和外围LPR走势来看，LPR是一个下行的趋势，但是这不是百分百的，其中也有上涨的可能。而且我觉得，未来即使是下降也不会和你当前4.85有太大的出入。在这不会排除期间的上涨，所以我觉得没有必要换。
首先，您的利率4.85%已经在4.9%基准利率的水平上优惠了，虽然优惠幅度不是很大。
第二，LPR不同于基准利率，LPR央行每个月都会发布一次新的定价，根据金融市场关系，LPR虽然浮动范围不会很大，但是一旦上调，您将得不偿失。
例如，2022年8月份的LPR是4.85%，2022年12月份的LPR是4.8%，2022年2月份LPR是4.75，虽然一直在降低，但也不是以后肯定也会降低！那么2022年LPR会不会是4.95%？完全有可能!
假如2022年12月份LPR上涨到4.95%，那么2022年您的房贷利率每个月都是4.95%＋0.05%＝5%，高于您的旧利率4.85%。